Калькулятор инфляции
Переводит номинальную доходность в реальную по формуле Фишера и показывает, во что превратится сумма за N лет.
Рассчитать влияние инфляции на деньги и реальную доходность онлайн
Таблица: во что превращается 1 000 000 ₽ в сегодняшних деньгах
| Инфляция | Через 3 года | Через 5 лет | Через 10 лет | Через 20 лет |
|---|---|---|---|---|
| 4% | 889 000 ₽ | 822 000 ₽ | 676 000 ₽ | 456 000 ₽ |
| 7% | 816 000 ₽ | 713 000 ₽ | 508 000 ₽ | 258 000 ₽ |
| 10% | 751 000 ₽ | 621 000 ₽ | 386 000 ₽ | 149 000 ₽ |
| 15% | 658 000 ₽ | 497 000 ₽ | 247 000 ₽ | 61 000 ₽ |
Что такое реальная доходность
Номинальная доходность - процент, который вам обещают. Реальная - на сколько выросла покупательная способность денег после инфляции. Вклад под 14% при инфляции 7% даёт не 7% реальных, а 6,54% - по формуле Фишера, которая учитывает, что инфляция «съедает» и часть дохода. Для бизнеса это ещё важнее: рентабельность 10% при инфляции 9% означает, что компания стоит на месте, а собственник беднеет, если не поднимает цены.
Описание калькулятора
Введите сумму, инфляцию, номинальную доходность, горизонт и желаемую реальную доходность. Калькулятор посчитает реальную доходность, покупательную способность суммы через N лет, номинальный и реальный результат вложения и какую номинальную ставку нужно искать, чтобы достичь цели. Цвет результата сразу покажет, растёт капитал или тает.
Формула расчёта
- Реальная доходность = (1 + номинальная) / (1 + инфляция) − 1
- Покупательная способность = сумма / (1 + инфляция)^лет
- Нужная номинальная = (1 + цель) × (1 + инфляция) − 1
- Пример: 1 млн, инфляция 7%, вклад 14%, 5 лет. Реальная доходность 6,54%. Через 5 лет на счёте 1 925 000 ₽, но в сегодняшних деньгах это 1 373 000. Миллион «под матрасом» за те же 5 лет превратится в 713 000. Чтобы получать 5% реальных, нужен инструмент под 12,35%.
Когда нужен финансист, а не калькулятор
- Своя инфляция бизнеса: индекс по вашим затратам;
- Налог на доход: вклады свыше необлагаемого порога, купоны, продажа активов;
- Валютная диверсификация и курсовые риски;
- Индексация цен в договорах с клиентами и арендой;
- Долгосрочные обязательства - пенсионные накопления, образование детей.
Преимущества калькулятора
- Точная формула Фишера, а не вычитание процентов;
- Показывает результат в сегодняшних деньгах;
- Считает, какая ставка нужна под цель;
- Таблица обесценивания на 20 лет.
Факты и мнения об инфляции
Мнение специалиста
Дмитрий Орлов, финансовый аналитик, напоминает предпринимателям, что инфляция для бизнеса - не цифра Росстата, а рост их собственных затрат: аренда индексируется на 10%, зарплаты растут на 12-15% из-за дефицита кадров, закупка - по-разному. Его правило - раз в квартал считать свой индекс затрат и поднимать цены хотя бы на него; компании, которые «держат цены для клиентов» год, теряют 10-15% маржи и потом поднимают резко, теряя клиентов. Маленькие регулярные повышения незаметны, большие разовые - больно.
Исторический факт
Самая высокая инфляция в истории России - 1992 год, более 2 500% за год: цены удваивались каждые полтора месяца, а зарплату старались потратить в день получения. Деноминация 1998 года убрала три нуля с купюр - сегодняшние 100 рублей это 100 000 рублей образца 1997 года. Для сравнения: в Венгрии 1946 года цены удваивались каждые 15 часов, и правительство печатало купюру в секстиллион пенгё - крупнейший номинал в истории денег.
Статистика и исследования
По данным Банка России, инфляция в 2024-2025 годах держалась в диапазоне 7-10% при цели 4%, а ключевая ставка - на уровнях, обеспечивающих положительную реальную доходность вкладов впервые за много лет. Инфляционные ожидания населения при этом стабильно выше официальной инфляции на 3-5 пунктов: люди чувствуют рост цен на то, что покупают часто, - продукты и услуги, которые дорожают быстрее средней корзины.
Это пригодится в бизнесе и жизни
Правило 72 - быстрый способ оценить инфляцию без калькулятора: разделите 72 на процент инфляции и получите число лет, за которые деньги обесценятся вдвое. При 7% - через 10 лет, при 10% - через 7. То же правило работает для доходности: вклад под 12% удваивает сумму за 6 лет. Эта арифметика помогает мгновенно оценивать и накопления, и цены в договорах, и зарплатные ожидания.
Важный дисклеймер
Калькулятор использует введённую вами инфляцию как постоянную; реальная меняется год от года, и прогноз на 10-20 лет условен. Для сбережений учитывайте налог на доход и ограничения инструментов; для бизнеса считайте собственный индекс затрат. Решения о крупных вложениях принимайте с финансовым консультантом, а калькулятор используйте, чтобы задавать ему правильные вопросы.
